يمكن أن تكون أخطاء تمويل الأعمال خطرة ليس فقط على نمو عملك ولكن أيضًا على بقاء عملك. تعلم كل شيء عن الأخطاء السبعة الحرجة في تمويل الأعمال التي يجب عليك تجنبها إذا كنت جادًا في تنمية مشروع تجاري مربح.
أخطاء يرتكبها أصحاب الشركات في تمويل الأعمال
يعد تجنب أهم 7 أخطاء في تمويل الأعمال عنصرًا أساسيًا في بقاء الأعمال.
إذا بدأت في ارتكاب أخطاء تمويل الأعمال هذه كثيرًا ، فسوف تقلل إلى حد كبير أي فرصة لديك لنجاح الأعمال على المدى الطويل.
المفتاح هو فهم أسباب وأهمية كل منها حتى تكون في وضع يسمح لك باتخاذ قرارات أفضل.
أول خطأ في تمويل الأعمال : عدم وجود مسك دفاتر شهري.
بغض النظر عن حجم عملك ، يؤدي الاحتفاظ بالسجلات غير الدقيقة إلى إنشاء جميع أنواع المشكلات المتعلقة بالتدفق النقدي والتخطيط واتخاذ القرارات التجارية.
في حين أن كل شيء له تكلفة ، فإن خدمات مسك الدفاتر رخيصة للغاية مقارنة بمعظم التكاليف الأخرى التي قد تتكبدها الشركة.
وبمجرد إنشاء عملية مسك الدفاتر ، عادة ما تنخفض التكلفة أو تصبح أكثر فعالية من حيث التكلفة حيث لا يوجد جهد ضائع في تسجيل جميع الأنشطة التجارية.
في حد ذاته ، يميل هذا الخطأ الواحد إلى أن يؤدي إلى جميع الأخطاء الأخرى بطريقة أو بأخرى ويجب تجنبه بأي ثمن.
الخطأ الثاني في تمويل الأعمال : عدم وجود تدفقات نقدية متوقعة
لا يوجد مسك دفاتر ذو مغزى يخلق نقصًا في معرفة مكانك. لا يوجد تدفق نقدي متوقع يخلق نقصًا في معرفة إلى أين أنت ذاهب.
بدون تسجيل النقاط ، تميل الشركات إلى الابتعاد أكثر فأكثر عن أهدافها وانتظار أزمة تفرض تغييرًا في عادات الإنفاق الشهرية.حتى لو كان لديك تدفق نقدي متوقع ، يجب أن يكون واقعياً.
يجب أن يكون هناك مستوى معين من المحافظة ، أو سيصبح بلا معنى في وقت قصير جدًا.
الخطأ الثالث في تمويل الأعمال : عدم كفاية رأس المال العامل
لن يساعدك أي قدر من الاحتفاظ بالسجلات إذا لم يكن لديك ما يكفي من رأس المال العامل لتشغيل العمل بشكل صحيح.
لهذا السبب من المهم إنشاء توقعات التدفق النقدي بدقة قبل أن تبدأ أو تكتسب أو توسع نشاطًا تجاريًا.
في كثير من الأحيان يتم تجاهل عنصر رأس المال العامل تمامًا مع التركيز الأساسي على استثمارات الأصول الرأسمالية.
عندما يحدث هذا ، عادة ما يتم الشعور بأزمة التدفق النقدي بسرعة حيث لا توجد أموال كافية للإدارة بشكل صحيح خلال دورة المبيعات العادية.
الخطأ الرابع في تمويل الأعمال : سوء إدارة المدفوعات.
ما لم يكن لديك رأس مال عامل مفيد ، والتنبؤ ، ومسك الدفاتر ، فمن المحتمل أن تواجه مشكلات في إدارة النقد.
والنتيجة هي الحاجة إلى تمديد وتأجيل المدفوعات المستحقة.
يمكن أن تكون هذه هي حافة المنحدر الزلق.أعني ، إذا لم تكتشف سبب مشكلة التدفق النقدي في المقام الأول ، فإن تمديد المدفوعات قد يساعدك فقط على حفر حفرة أعمق.
الأهداف الأساسية هي التحويلات الحكومية والذمم التجارية الدائنة ومدفوعات بطاقات الائتمان.
الخطأ الخامس في تمويل الأعمال : سوء إدارة الائتمان
يمكن أن تكون هناك عواقب ائتمانية خطيرة لتأجيل المدفوعات لفترات زمنية قصيرة وفترات زمنية غير محددة.
أولاً ، ربما تكون المدفوعات المتأخرة لبطاقات الائتمان هي أكثر الطرق شيوعًا التي يدمر بها كل من الشركات والأفراد ائتمانهم.
ثانيًا ، يتم أيضًا تسجيل شيكات NSF من خلال تقارير ائتمان الأعمال وهي شكل آخر من أشكال العلامة السوداء.
ثالثًا ، إذا قمت بتأجيل السداد لفترة طويلة جدًا ، يمكن للدائن أن يحكم عليك بإلحاق المزيد من الضرر بائتمانك.
رابعًا ، عندما تتقدم بطلب للحصول على ائتمان مستقبلي ، فإن التخلف عن سداد المدفوعات الحكومية يمكن أن يؤدي إلى تراجع تلقائي من قبل العديد من المقرضين.
تزداد الأمور سوءا.في كل مرة تتقدم فيها بطلب للحصول على ائتمان ، يتم سرد استفسارات الائتمان في تقرير الائتمان الخاص بك. هذا يمكن أن يسبب مشكلتين إضافيتين.
أولاً ، يمكن أن تؤدي الاستفسارات المتعددة إلى تقليل التصنيف أو الدرجة الائتمانية الإجمالية.
ثانيًا ، يميل المقرضون إلى أن يكونوا أقل رغبة في منح الائتمان إلى شركة لديها العديد من الاستفسارات حول تقرير الائتمان الخاص بها.
إذا دخلت في مواقف يكون لديك فيها نقص في النقد لفترة زمنية محدودة ، فتأكد من مناقشة الموقف بشكل استباقي مع دائنيك والتفاوض بشأن ترتيبات السداد التي يمكنك التعايش معها والتي لن تعرض رصيدك للخطر.
الخطأ السادس في تمويل الأعمال : عدم وجود ربحية مسجلة
بالنسبة للشركات الناشئة ، فإن أهم شيء يمكنك القيام به من وجهة نظر التمويل هو تحقيق الربح في أسرع وقت ممكن.
يجب أن يرى معظم المقرضين ما لا يقل عن سنة واحدة من البيانات المالية المربحة قبل أن يفكروا في إقراض الأموال على أساس قوة الأعمال التجارية.
قبل إثبات الربحية على المدى القصير ، يعتمد تمويل الأعمال بشكل أساسي على الائتمان الشخصي وصافي القيمة.
بالنسبة للشركات القائمة ، تحتاج النتائج التاريخية إلى إظهار الربحية للحصول على رأس مال إضافي. يعتمد قياس هذه القدرة على السداد على صافي الدخل المسجل للوحدة ، من قبل محاسب طرف ثالث معتمد.
في كثير من الحالات ، تعمل الشركات مع محاسبيها لتقليل ضريبة الأعمال قدر الإمكان ولكن أيضًا تدمير أو تقييد قدرتها على الاقتراض في العملية عندما يكون صافي الدخل التجاري غير كافٍ لخدمة أي دين إضافي.
الخطأ السابع في تمويل الأعمال : لا توجد استراتيجية تمويل
تخلق إستراتيجية التمويل المناسبة 1) التمويل المطلوب لدعم التدفقات النقدية الحالية والمستقبلية للأعمال ،
2) جدول سداد الديون الذي يمكن للتدفق النقدي خدمته ،
و 3) التمويل الطارئ اللازم لتلبية احتياجات الأعمال غير المخطط لها أو الفريدة.
هذا يبدو جيدًا من حيث المبدأ ، لكنه لا يُمارس جيدًا. لماذا ؟
لأن التمويل إلى حد كبير هو أمر غير مخطط له وبعد وقوع الحدث.
يبدو أنه بمجرد اكتشاف كل شيء آخر ، ستحاول الشركة تحديد مكان التمويل.
هناك العديد من الأسباب لذلك ، بما في ذلك: رواد الأعمال أكثر توجهاً نحو التسويق ، ويعتقد الناس أن التمويل يسهل تأمينه عندما يحتاجون إليه ، والتأثير قصير المدى لتأجيل القضايا المالية ليس فوريًا مثل الأشياء الأخرى ، وما إلى ذلك.
بغض النظر عن السبب ، فإن الافتقار إلى استراتيجية تمويل عملية هو بالفعل خطأ.
ومع ذلك ، من غير المحتمل وجود استراتيجية تمويل ذات مغزى في حالة وجود خطأ واحد أو أكثر من الأخطاء الستة الأخرى.
هذا يعزز النقطة التي مفادها أن جميع الأخطاء المذكورة متشابكة وعندما يتم ارتكاب أكثر من خطأ واحد ، يمكن أن يتضاعف تأثير النتيجة السلبية.
